为什么开个公司户口，像去面试？

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老板，最近开过公司户口的都知道：现在不是"填表、签名、拿支票簿"了——银行问你生意模式、要你网站、甚至上门拍你的招牌。为什么开个户口像面试？四个字母：AMLA——反洗钱法。今天讲清楚：银行在防什么、你该准备什么、还有——哪些钱，碰都不要碰。

银行在防什么：AMLA 与 KYC0:17

马来西亚的银行，在反洗钱框架下，是挡"黑钱"的第一道闸。开户时那套流程，行话叫 KYC——know your customer，认识你的客户：生意是真的吗？——要 SSM 资料、业务说明；地址是真的吗？——要 proper business address，不能是"空气门牌"；门面是真的吗？——所以要有招牌 signage，银行外访，真的会去拍照。我做反洗钱合规多年（第七集讲过），可以告诉你：这些不是刁难——是过滤。你过得了这道闸，等于银行帮你盖了一个"看起来是正经生意"的章。

收款工具，同一套逻辑0:42

不只开户——你申请 payment gateway、credit card terminal（第十九集的收款配备），审的是同一套东西：生意类别、预计流水、网站像不像样、门面在不在。所以第十二集讲的"门面"，在这里变成过审资产：一页正经的网站、公司 email、清楚的招牌、SSM 资料齐全——每一样都在帮你过审。门面不是虚荣，是通行证。

不能碰的钱：钱庄与不明资金1:01

现在讲最要紧的一段。生意上，避开两种钱：一，钱庄、地下汇款这类非正规渠道的资金往来；二，来历不明的钱——"帮我过一下账"、"户口借我用几天"、来路讲不清的大额入账。为什么？因为风险不对等：上游的钱出事，查的是整条链——你的户口可能被 freeze 冻结。户口一冻，收款付款全停，薪水出不了、供应商付不了——正经生意，即刻断血。帮人"过账"赚的那点方便，赔不起这个代价。而且时代变了：电子发票制度下，买卖双方的关系、资金的流向，都是可追溯的（第四十四集讲的连通）。以前"过一下没人知道"，现在每一笔，有名有姓有记录。

钱进来了，义务也来了1:26

最后一层，把圈画完整：钱正正当当进了户口——它就是收入，收入就有所得税义务（第一集讲的政府那关）。看清这个大局：电子发票记录交易、银行记录资金、税务看两边——三条线越来越连通。在这样的时代，最好的策略反而最简单：干净的钱，干净的账——这是生意最便宜的保险。

收尾

总结：开户像面试，是银行在过滤；门面是通行证；钱庄和不明资金碰不得；可追溯的时代，干净是唯一的路。要开户、申请 gateway，被银行问倒了？LTT 帮你把过审的资料准备齐：业务说明、财务资料、门面建议。先喝杯咖啡，聊聊你的生意——算账的事，找 LTT。我是 LTT，帮中小企业老板把账做明白。关注我们，下一集见。